Что делать, если не получается погасить займ

От сложных финансовых обстоятельств не застрахован ни один клиент. Но из любой ситуации можно найти выход. Порядок действий для заемщиков будет рассмотрен ниже.

Как МФО ведут себя с должниками

При работе с проблемной задолженностью компании используют следующие меры воздействия:

• Письма с напоминанием. С первого дня просрочки будут отправлять смс и письма на электронную почту с требованием внести платеж .
• Сведения о займе будут зафиксированы в Бюро кредитных историй.
• Звонки родственникам заемщика с целью уведомления о факте нарушения условий кредитования.
• Дело могут передать коллекторам. Агентства выкупают займы, просрочка по которым составляет не меньше 90-х месяцев.
• Подадут в суд, по решению которого с заемщика в принудительном порядке спишут задолженность. Могут быть заблокированы счета или конфисковано имущество.

В Dacredit.KZ можно найти детальную информацию о последствиях нарушения договора в разрезе МФО.

Ошибки заемщиков

Клиенты МФО допускают ошибки, которые могут только увеличить задолженность:

• Игнорируют обращения компании и надеются, что ситуация разрешится сама по себе.
• Не сообщают компанию о возникших обстоятельствах сразу.
• Не изучают внимательно договор, в котором могут быть прописаны условия изменения графика платежей.

Последствия при отсутствии погашения задолженности

Результатом нарушения обязательством станет следующее:

• Компания начисляет штрафы/пеню за просрочку. Штраф, как правило, взимается разово (фиксированный или в процентном соотношении). Пеня насчитывается с первого дня наступления просрочки, за каждый день нарушения обязательств.
• Потеря кредитного статуса – проблемы с получением нового займа, оформлением аренды и другими услугами.
• Клиента могут внести в глобальный черный список.
• Существует вероятность потери личного имущества – залогового или по решению суда.
• Могут запретить выезд за пределы страны до погашения задолженности.

Порядок действий для заемщика

Клиент может предпринять несколько действий:

• Связаться с кредитором. Объяснить ситуацию и уточнить возможные варианты – отсрочка платежа, реструктуризация (пересмотр условий), рефинансирование (новый займ для погашения текущего). Компании зачастую идут на уступки и предлагают уменьшение ежемесячного платежа/процентной ставки, частичное погашение задолженности.
• Найти другую МФО для оформления займа на более выгодных условиях.
• Проверить условия договора. В документе могут быть предусмотрены изменения графика платежей или досрочное погашение задолженности.
• Обратиться в специальную организацию, которая помогает в сложной финансовой ситуации – предоставляют бесплатную консультацию или оказывают юридическую поддержку.
• Подать заявку на банкротство физического лица – долг может быть списан или реструктурирован, при этом банковские счета и имущество заморозят. В то же время это снижает кредитный рейтинг.
• Заняться поиском дополнительных источников дохода, оптимизировать расходы. Составить бюджет.
• Продать ненужные ценные вещи.
• Если микрозайм оформлен с привлечением созаемщика, можно разделить ответственность с ним.

Есть еще один вариант, с помощью которого можно избежать всех перечисленных последствий – оформить пролонгацию. Эта услуга предполагает перенос даты погашения. В некоторых компаниях подключить ее можно неограниченное количество раз, в других устанавливают лимит. Заемщику нужно оплатить начисленные проценты за фактическое время пользования деньгами.