До недавнего времени стать банкротом могли только компании, но теперь эта возможность доступна и физическим лицам. Новый закон, принятый властями Казахстана 30 декабря 2022 года, предоставляет закредитованным гражданам шанс освободиться от долгов. Подача заявлений на банкротство начнется 3 марта 2023 года.
Основные положения закона
Закон о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК
Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал закон, который помогает гражданам освободиться от долгов, если они не могут выполнить свои кредитные обязательства. Если заявление на банкротство будет одобрено, гражданина признают неспособным погасить долги в полном объеме.
Варианты банкротства
Внесудебное банкротство
Физические лица могут подать заявление на внесудебное банкротство, если их обязательства не превышают 1600 МРП (5,52 млн тенге). Условия для подачи включают:
- Отсутствие имущества, включая доли в общей собственности.
- Невыполнение обязательств перед кредиторами в течение 12 месяцев.
- Принятые меры по урегулированию просроченной задолженности.
- Отсутствие процедур банкротства за последние семь лет.
Заявление можно подать через сайт egov.kz или мобильное приложение e-Salyq Аzamat. При соблюдении условий сведения о должнике будут опубликованы на сайте egov.kz в течение 15 рабочих дней.
Судебное банкротство
Для процедуры судебного банкротства обязательства должника должны превышать 1600 МРП. Основные условия включают:
- Невыполнение обязательств в течение года.
- Отсутствие процедур банкротства за последние семь лет.
- Принятые меры по урегулированию просроченной задолженности.
Судебное банкротство может быть применимо и к тем должникам, чьи обязательства не превышают 1600 МРП, если у них есть имущество или если кредитор является физическим лицом.
Рассрочка на оплату долгов
Третий вариант предусматривает получение в суде рассрочки на оплату долгов на срок до 5 лет при наличии стабильного дохода. Этот процесс позволяет избежать статуса банкрота и связанных с ним последствий.
Последствия банкротства
Внесудебное банкротство
После начала внесудебного банкротства должник не может принимать на себя новые денежные или имущественные обязательства в течение пяти лет. Также будет предусмотрен мониторинг его финансового состояния в течение трех лет.
Судебное банкротство
Последствия судебного банкротства схожи с внесудебным, но включают дополнительные ограничения, такие как запрет на выезд за пределы страны, за исключением уважительных причин.
Как подать заявление на банкротство
Внесудебное банкротство
Для внесудебного порядка необходимо подать заявление через сайт egov.kz, приложив:
- Список кредиторов с указанием суммы задолженности.
- Копию документа, подтверждающего меры по урегулированию задолженности.
Судебное банкротство
Для судебного банкротства заявление подается в суд по месту жительства. К заявлению прилагаются:
- Перечень всех кредиторов и дебиторов.
- Опись имущества с отчетом о его оценке.
- Перечень обязательств за последние три года.
- Копия документа о мерах по урегулированию задолженности.
Микрозаймы и банкротство
Банкротство и микрозаймы
Закон о банкротстве также охватывает микрозаймы. Внесудебное банкротство может быть применено к долгам перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Если у вас есть задолженности по микрозаймам, и они соответствуют условиям внесудебного банкротства, вы можете подать заявление на банкротство через сайт egov.kz. Для получения информации о микрозаймах и сравнения различных предложений, посетите сайт.
Международный опыт
В других странах, включая Россию, также существуют процедуры обнуления долгов физических лиц. В России, например, количество банкротов выросло на 37,8% в первом полугодии 2022 года, достигнув 121,3 тыс. граждан.
Чем грозит банкротство должнику
Внесудебное банкротство
После начала внесудебного банкротства, согласно закону, должник не может принимать на себя новые денежные или имущественные обязательства в течение пяти лет. Также предусмотрен мониторинг в течение трех лет после банкротства уполномоченным органом.
При этом человек вправе оставлять деньги в размере прожиточного минимума на себя и нетрудоспособных членов семьи, состоящих на его иждивении. Со дня размещения на сайте egov.kz сведений о должнике кредитору запрещается требовать исполнение обязательств от должника, но от дебитора требуется согласие на получение уполномоченным органом информации о финансовом положении и имуществе. Также прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности перед кредиторами.
В некоторых случаях процедура внесудебного банкротства может завершиться раньше срока. Среди оснований для такого сценария — улучшение финансового положения гражданина, выявление у него скрытого имущества, а также смерть должника или наличие других кредиторов. Важно понимать, что прекращение процедуры внесудебного банкротства не влечет прекращения обязательств должника перед кредиторами.
Судебное банкротство
Должников, обратившихся в суд, ждут почти те же последствия, что и при внесудебном банкротстве. Но также им запрещается выезд за пределы страны, за исключением нескольких уважительных причин, среди которых, к примеру, срочное лечение. Вместе с тем приостанавливается исполнение решений государственных органов, по которым гражданин обязан передать имущество, произвести уплату.
Те, кто получил через суд возможность восстановить платежеспособность, могут рассчитывать на различные послабления, в том числе:
- Изменение срока исполнения обязательства.
- Прощение долга или его части, в том числе неустойки (штрафов, пеней).
- Снижение процентной по кредиту или займу.
- Уменьшение размера регулярных текущих выплат с одновременным увеличением общего срока исполнения договора займа.
- Изменение способа исполнения обязательства.
- Передачу предмета залога кредитору при условии прощения залоговым кредитором обязательств по договору займа.
Возможны и другие варианты урегулирования отношений с кредитором. Среди них продажа части имущества, сдача имущества на аренду, взыскание дебиторской задолженности, обмен жилья (автотранспорта) на жилье (автотранспорт) меньшей стоимости, продажа жилья (автотранспорта) с последующей покупкой жилья (автотранспорта) меньшей стоимости и трудоустройство должника.
Как инициировать процедуру банкротства
Внесудебное банкротство
Гражданам Казахстана, выбравшим внесудебный порядок, необходимо подать заявление через сайт egov.kz. К заявлению должника прилагаются:
- Список кредиторов с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения.
- Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.
- Дополнительную информацию можно узнать по номеру 1414 или через Telegram-чат Salyq Bot.
Судебное банкротство
Чтобы запустить процедуру восстановления платежеспособности или судебного банкротства, должник обязан подать заявление в суд по месту жительства. В нем, помимо названия конкретного суда, должны быть прописаны обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов и перечень прилагаемых документов.
К заявлению должника прилагаются:
- Перечень всех кредиторов и дебиторов.
- Опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения.
- Перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.
- Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по урегулированию просроченной задолженности.
Международный опыт
Обнулить долги физическим лицам можно и в некоторых других странах, в том числе в России. Там соответствующие нормы были приняты несколько лет назад, однако долгое время не пользовались большой популярностью. По информации «Федресурса», за первое полугодие 2022 года количество россиян, признанных банкротами, составило 121,3 тыс. человек, что на 37,8% больше, чем за тот же период 2021 года.
Заключение
Новый закон о банкротстве предоставляет казахстанцам возможность освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Узнайте больше и подайте заявление через сайт egov.kz или обратитесь за консультацией по номеру 1414.
Если вас интересуют микрозаймы, их особенности и условия получения, посетите сайт, где вы найдете всю необходимую информацию и сможете выбрать наиболее подходящее предложение.
Примечание: Данная статья предназначена для информационных целей. Для получения юридической консультации рекомендуется обратиться к квалифицированным специалистам.