Внезапная неисправность гаджета, прохудившиеся единственные сапоги, проблемы со здоровьем, внезапный приезд гостей-эти и другие ситуации подстерегают человечество буквально на каждом шагу и требуют денег.

Но что делать, когда финансы поют романсы, а до зарплаты еще приличное время? Не каждый друг или даже родственник готов одолжить необходимую сумму, и выход один-обращение в МФО. Но прежде чем принять решение, нелишне проанализировать плюсы и минусы микрозаймов.

Преимущества микрозаймов


Преимуществ оформления займа в МФО достаточно:

  • Ничего сложного

Процедура оформления микрозайма особой сложностью не отличается. Зачастую именно этот нюанс привлекает многих потенциальных заемщиков. С оформлением займа в МФО онлайн сможет разобраться даже не слишком продвинутый пользователь.

  • Оперативное оформление

На заполнение и рассмотрение заявки уходит меньше времени, чем в банке. И если заявка одобрена, заемные средства переводят сразу же. Обычно на оформление уходит не более 15 минут.

  • Возможность обращения в любое время дня и ночи

Средства понадобились поздней ночью, ранним утром или в выходной день, когда банки закрыты? Это не проблема! Выдача заемных средств осуществляется 24/7. Деньги приходят на карту или электронный кошелек, поэтому необходимости в личном присутствии заемщика нет.

  • Минимум документации

Список документов, необходимых для оформления микрозайма, минимален. Как правило, достаточно паспорта и активного номера телефона. Справка о доходах, как правило, не нужна.

  • Высокая вероятность одобрения

Одно из весомых преимуществ оформления микрофинансовых компаний - лояльность к клиентам. Если речь идет о небольшой сумме, то вероятность одобрения может достигать 98 %. Иногда и плохая кредитная история не помеха.

  • Доступность

Не секрет, что требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, довольно жесткие. Возрастные ограничения и испорченная кредитная история для банков - для банков серьезные основания для отказа. В МФО все иначе. Несущественные просрочки и низкий скоринговый балл не означают, что в займе будет отказано.

  • Возможность улучшить КИ

Своевременное погашение задолженности способствует улучшению репутации заемщика. А если он, в итоге, станет постоянным и, разумеется, добросовестным заемщиком, то со временем возможно и одобрение кредита в банке.

Недостатки обращения в МФО


Плюсы, конечно, впечатляют, но и минусы имеются. И если хорошо их изучить, то решение о выборе варианта кредитования будет действительно взвешенным. А главное, выявив негативные моменты, их можно свести к минимуму. Ведь, как известно, предупрежден - вооружен.

В чем же заключаются недостатки микрокредитования?

  • Высокая ставка

Ставка по микрозайму в десятки раз превышает банковскую. В этом нет ничего удивительного: МФО показывают процент за 1 день. Зачастую потенциальный заемщик покупается на ставку в 1 %, а иногда и ниже. Так что, не каждый осознает фактическую сумму долга. Ведь не каждый возьмет на себя труд рассчитать процент с учетом количества дней кредитования.

  • Отсутствие возможности оформить страховку на случай болезни или временной нетрудоспособности

Какие бы форс-мажорные обстоятельства ни препятствовали своевременному погашению, платить предстоит с учетом просрочки. А это чаще всего немало. Большинство МФО и слышать не желает о постепенном погашении. И если заемщик не вносит всю сумму полностью, на нее начисляются пени.

  • Штрафные санкции значительно жестче, чем в банках

Про МФО можно сказать, что они мягко стелют, но жестко спать. День просрочки может обойтись незадачливому заемщику в 10 % от общей суммы микрозайма. Кстати, многие МФО практикуют пролонгацию. Правда, не бесплатно.

  • Маленькие суммы и сжатые сроки погашения

В МФО реально одолжить не более 300 тысяч тенге. Срок кредитования (в большинстве случаев) - не более месяца. Таким образом, необходимо трезво оценить будущую долговую нагрузку.

Практические советы потенциальному заемщику

Специалисты по финансовой грамотности настоятельно рекомендуют тщательно взвесить все вышеперечисленные «за» и «против», но прежде всего, свои финансовые возможности.

Необходимо задать себе вопрос: «Как я буду погашать заем?» и предельно честно на него ответить.

Ведь процент и без того высок, а если к нему еще и добавить штрафы и пени за просрочки, то выйдет внушительная сумма. А ведь она еще и имеет свойство расти, подобно снежному кому.

Не самая лучшая идея-оформление микрозайма с целью погашения другого кредита.

Решение проблемы таким образом носит временный характер, и, в итоге, лишь ухудшает и без того неприятное положение.

Микрокредиты целесообразно оформлять только в экстренных случаях. И помнить: человек одалживает чужие деньги на время, а отдает - свои и навсегда.

Автор: Казбек Алиев, финансист сайта КазРейтинг, пишу статьи по тематикам, которые связаны с микрокредитами (займами), финансами и финансовыми услугами.