Решившись оформить ипотеку https://dom.kz/mortgages, стоит изучить особенности каждой из предложенных программ и суметь правильно рассчитать собственные возможности. При отсутствии достаточных знаний в законодательстве рекомендуется прибегнуть к услуге профессиональных юристов или воспользоваться помощью опытных консультантов, занятых в сфере продажи жилья.
Действующие программы кредитования
На сегодняшний день в РК для населения открыто множество программ, направленных на покрытие потребностей в жилье. Для граждан доступны 2 разновидности ипотек, разделение предложений в которых принято называть ступенями лестницы доступности жилья.
В первую группу заемщиков включают 3 ступени:
- Арендное жилье от акимата. Данная программа позволяет гражданам проживать в квартире или доме, но не предоставляет право выкупа недвижимости.
- Кредитное жилье. Вариант для малообеспеченных семей реализовывается в формате «Бакытты отбасы», «2-10-20».
- Жилье от акиматов. В рамках названного предложения реализуется проект «5-20-25».
Вторая группа включает в себя 2 предложения для граждан с высоким достатком. Ипотечное предложение «7-20-25» доступно для граждан, чей доход выше 3.1 ПМ, а «Орда» открыта для получателей с зарплатой свыше 5 ПМ.
Некоторые кредитные предложения доступны только для лиц, участвующих в зарплатных проектах. Для многих семей хорошим предложением являются государственные депозиты на приобретение жилья.
Государственные предложения и их нюансы
Среди множества регулируемых на государственном уровне ипотечных проектов наиболее востребованными в РК стали «7-20-25», «Баспана Хит» и «Орда».
Каждая из программ имеет ряд отличительных условий, включающих в себя:
- процентные ставки;
- сроки кредитования;
- величину первоначального взноса;
- максимальную сумму займа, учитывая которую можно найти оптимальный вариант.
При выборе наиболее подходящих условий заемщик обязательно должен принять во внимание тип недвижимости и учесть дополнительные требования, в частности, необходимость залога. При покупке квартиры в новостройке часто заостряют внимание на готовности строения к эксплуатации (что минимизирует риски).
Особенности кредитования
Проект «7-20-25» доступен исключительно для официально трудоустроенных граждан. Получить одобрение на займ могут как молодые казахстанцы, так и лица, чей возраст приближается к пенсионному. Привлекательной стороной данной программы является срок кредитования (максимально 25 лет), а также возможность досрочного внесения денег без уплаты штрафов.
«Баспана Хит» отличает невысокая процентная ставка. Срок кредита для граждан РК составляет 15 лет, а максимальная цена жилья в столице не должна превышать 25 млн тенге на вторичном рынке и 35 млн на первичном.
Приблизительный расчет платежей и переплата
Программа «7-20-25» при условии стоимости жилья 15 млн, первоначальном взносе 20 % и максимальном сроке возврата средств предполагает внесение 84 тысячи ежемесячно. За весь срок займа доход банка составит 14,5 млн. Но в данном проекте есть возможность погашать обязательства быстрее, и тем самым уменьшить переплату.
«Баспана Хит» считается одним из наиболее выгодных вариантов ипотеки. Но, к сожалению, на сегодняшний день лимит заявок исчерпан, и поэтому программа работает только для тех, кто уже заключил кредитный договор.
Программа кредитования «Орда» мало чем отличается от прочих предложений. При условии того, что квартира будет стоить 15 млн тенге, а взнос составит 4,5 млн на протяжении 20 лет заемщику ежемесячно нужно будет вносить около 115 тысяч. При этом на момент погашения переплата составит около 17 млн, что однозначно выше, чем по кредиту на условиях «7-20-25».
Кому подходит
Программа «7-20-25» охватывает максимальное число граждан РК. Стоит отметить, что данное предложение от Казахстанского фонда устойчивости пользуется повышенным спросом, и поэтому те, кто не успеет оформить кредит до конца 2022 года, рискуют не попасть в нее.
Программа от Казахстанской жилищной компании, с рабочим названием «Орда», позволяет стать собственником жилья не только в новостройках, но и купить квартиру в старом жилфонде. Главным требованием договора является залог имущества, но при этом отсутствует необходимость подтверждения официального источника дохода.
Кредитование в банках
Альтернативой вышеперечисленным программам является кредитование в банках. Ипотека от финансовых структур позволяет найти варианты со ставкой от 11% до 30% и различными сроками.
Многие учреждения готовы работать с заемщиками, желающими потратить деньги на покупку жилья на стадии фундамента. Отличным предложением для казахстанцев являются жилищные депозиты от «Отбасы банка» под 2%.